Términos imprescindibles que debes saber antes de firmar una hipoteca

Antes de comprar una vivienda es importante conocer todos los aspectos que conlleva contratar una hipoteca. Desde qué es una hipoteca, cómo funciona y quién puede solicitarla, hasta los gastos asociados y los pasos a seguir para solicitarla. Además, debes tener en cuenta las condiciones de las hipotecas, los tipos de interés y los plazos a pagar. Sobre todo, es importante que conozcas todos los términos asociados al mundo hipotecario para que no te lleves sorpresas y contrates con seguridad la mejor hipoteca para ti. 

Lo que debes saber antes de contratar una hipoteca

Si estás pensando en comprar una vivienda, es muy probable que necesites pedir una hipoteca. Pero, antes de hacerlo, es necesario que conozcas los términos esenciales que intervienen en este proceso y las condiciones que deberás cumplir para obtener la aprobación del préstamo.

¿Qué es una hipoteca y cómo funciona?

Una hipoteca es un préstamo que se concede para financiar la adquisición de una vivienda. La entidad financiera presta una cantidad de dinero que el solicitante devolverá en cuotas mensuales durante un plazo determinado, pagando además un interés que variará en función del tipo de interés al que esté referenciada la hipoteca. En este sentido, la vivienda adquirida actúa como garantía para el pago del préstamo.

¿Quién puede solicitar una hipoteca y qué requisitos hay que cumplir?

Para poder solicitar una hipoteca, deberás ser mayor de edad, tener solvencia económica suficiente para hacer frente a las cuotas mensuales y no estar en situación de impago. Además, se exigirá una serie de documentos como nóminas, declaración de la renta, historial financiero, etc. Hay  hipotecas especiales pensadas para diferentes personas. Por ejemplo, hay hipotecas para jóvenes y para funcionarios públicos con condiciones especiales. 

Tipos de interés en las hipotecas y cómo afectan a tu préstamo

Existen tres tipos de interés en las hipotecas: el interés fijo, el interés variable y, uno que se está volviendo muy popular, el mixto. En el primer caso, el tipo de interés no varía durante todo el plazo de la hipoteca, mientras que en el segundo caso el tipo de interés puede variar en función de un índice de referencia como el Euríbor. Por último, en el caso de una hipoteca mixta, el interés actuará como interés fijo en los primeros años de la hipoteca, para posteriormente convertirse en variable. La elección de uno u otro tipo de interés dependerá de tus necesidades y expectativas económicas que tengas. 

Además del capital que se presta, la hipoteca conlleva una serie de gastos asociados como las comisiones por apertura, la tasación, los seguros y otros gastos derivados de la compraventa. Es importante que conozcas todos estos detalles antes de firmar el contrato hipotecario para no llevarte sorpresas inesperadas.

Comisiones de cancelación y/o amortización anticipada

Las comisiones de cancelación y/o amortización anticipada son un conjunto de gastos que el banco puede imponer al cliente en caso de que éste decida cancelar o amortizar anticipadamente su hipoteca. En algunos casos, estas comisiones pueden ser muy altas, por lo que es importante tenerlas en cuenta antes de formalizar la hipoteca. La comisión de cancelación se establece para aquellos clientes que desean cancelar su hipoteca antes de la finalización del plazo acordado y la comisión de amortización anticipada se establece cuando el cliente desea reducir el plazo de su hipoteca o el importe de la cuota mensual. En estos casos, se pueden aplicar comisiones que varían en función de las condiciones acordadas en el contrato. Es importante leer con detenimiento las condiciones de las comisiones de cancelación y/o amortización anticipada, ya que pueden influir de forma significativa en el coste final de la hipoteca. Además, algunos bancos pueden ofrecer la eliminación de estas comisiones, por lo que conviene negociar con ellos antes de formalizar la hipoteca.

Asesoramiento antes de contratar una hipoteca

La importancia de contar con un comparador de hipotecas que te ayude a tomar la mejor decisión

Existe un recurso muy útil que te permitirá comparar todas las hipotecas que existen en el mercado hipotecario para que puedas tomar la decisión más informada posible. Este es calcularhipotecas.com, que además de permitirte comparar todas las cualidades de cada hipoteca que te interesa, te puede poner en contacto con un broker hipotecario que te acompañe durante todo el proceso. Algunas de las características a las que más debes prestar atención cuando estás comparando hipotecas son las siguientes. 

• Comprender los diferentes tipos de hipotecas y sus características. Una hipoteca a tipo variable puede parecer atractiva en un primer momento, pero es importante entender que el interés puede fluctuar y que eso puede afectar tus pagos mensuales.
• Elegir un plazo adecuado para tu hipoteca. Un asesor financiero puede recomendarte analizar tus ingresos, gastos y planes futuros para ayudarte a determinar cuánto tiempo deberías estar pagando tu hipoteca.
• Encontrar una hipoteca con las mejores condiciones. Un asesor puede ayudarte a comparar diferentes préstamos hipotecarios y encontrar aquellos que ofrezcan términos más favorables.

Siguiendo estos consejos y recomendaciones, podrás elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades y tomar una decisión informada antes de firmar.