¿Qué son los fondos de inversión? Guía completa para principiantes

Los fondos de inversión son instrumentos financieros que permiten a cualquier persona invertir dinero en una amplia gama de activos financieros, incluso si no tienen un gran capital para hacerlo individualmente.

Su popularidad está creciendo mucho en los últimos años ya que, para muchas personas, son la mejor forma de combatir la depreciación de su dinero a causa de la inflación. Sin embargo, son un vehículo financiero que se debe conocer muy bien antes de optar por él. Si quieres informarte a fondo, aquí te vamos a dar todos los detalles que necesitas.

¿Cómo funcionan los fondos de inversión y cuáles son sus ventajas?

Tal y como explican los expertos en contabilidad y finanzas de economipedia.com, los fondos de inversión funcionan con el objetivo de reunir el dinero de varios inversores para diversificar las inversiones y hacer que el riesgo de las mismas sea el menor posible.

Suelen ser gestionados por profesionales que se encargan de administrar las carteras para aumentar su rentabilidad, comprando y vendiendo activos para conseguir su objetivo sin que los inversores tengan que preocuparse por ello.

Ventajas de los fondos de inversión

Su accesibilidad es un gran punto de favor, como también la tranquilidad que brindan al no tener que estar investigando mercados por tu cuenta. Aun así, eso es solo la punta del iceberg. Vamos a ver las principales ventajas de estos fondos:

• Diversificación - Al invertir en un fondo, adquieres una participación en una cartera diversificada de activos, lo que amortigua bastante el riesgo habitual de las inversiones.
• Profesionalismo - Los fondos son gestionados por expertos en finanzas que toman decisiones basadas en análisis detallados del mercado financiero y los activos.
• Accesibilidad - Permiten a pequeños y medianos inversores acceder a una amplia gama de activos financieros que, de otra manera, estarían fuera de su alcance.
• Liquidez - En general, los fondos de inversión ofrecen liquidez, lo que significa que puedes vender tus participaciones y obtener efectivo en cualquier momento, aunque el valor puede fluctuar.
• Ahorro de tiempo y esfuerzo - La gestión de la cartera está a cargo de profesionales, liberando a los inversores individuales de la necesidad de hacer seguimiento y análisis constante.

¿Qué tipos de activos invierten los fondos de inversión?

Los fondos de inversión invierten en una variedad de activos financieros, dependiendo de su tipo y estrategia de inversión. Estos activos pueden incluir:

Fondos de renta fija

En este apartado lo más habitual es que el activo sean bonos, que no son más que títulos de deudas emitidos por gobiernos internacionales, empresas o distintas entidades financieras de diferentes partes del mundo. La inversión de los fondos de renta fija en este tipo de activo se hace para recibir, a cambio, pagos de intereses de forma periódica, así como la devolución de capital cuando vence el plazo de la inversión, si es que hay un plazo.

Fondos de renta variable

La Renta Variable o RV suele apoyarse en las acciones como principal activo de inversión, que no son más que la propiedad parcial de un negocio. Estos fondos suelen repartir acciones en empresas distintas con el fin de generar una serie de ganancias a través del aumento de valor de las empresas y, por lo tanto, de las acciones en sí.

Cómo elegir el mejor fondo de inversión según tu perfil de inversor

Elegir el mejor fondo de inversión es crucial para alcanzar tus metas financieras y se basa en tu perfil de inversor. La mejor forma de dar con la opción adecuada es seguir el esquema por pasos que te indicamos a continuación:

¿Cuánto riesgo puedes soportar?

En las inversiones, el riesgo es la probabilidad de que las operaciones no den el resultado esperado. Debes tener muy claro cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y tolerar, porque eso influirá mucho en el tipo de fondo. A mayor riesgo, mayor margen de ganancia, pero también más probabilidad de ver pérdidas a corto o medio plazo.

Valora el tiempo

Es importante tener muy presente el plazo de inversión, que no es más que el tiempo que quieras mantener la inversión antes de tener que retirar los fondos. Cuando más amplio sea el plazo, mayores serán las ganancias y más tolerancia al riesgo hay, pero también menos disponibilidad de tu dinero mientras tanto.

Conoce bien las comisiones y los impuestos

Los fondos tienen unos costes asociados a todo lo relacionado con su gestión y administración, y suelen ser un porcentaje que debes calcular para ver hasta qué punto afectan a la rentabilidad de la inversión que haces. Por otra parte, las ganancias que se generen a través de los fondos van ligadas a una fiscalidad en forma de impuestos que se gravan a la hora de hacer la Declaración de la Renta.

Los fondos de inversión son herramientas tan populares como útiles en el sector financiero, ya que ofrecen la posibilidad de diversificar las inversiones de forma sencilla y cómoda. Son muy accesibles, fáciles de gestionar y con un gran retorno si se tratan adecuadamente y con paciencia. Aun así, no están libres de riesgos y gastos adicionales, por eso deben estudiarse a fondo antes de lanzarse a ellos.