Sobre los bancos españoles y sus nuevas comisiones

Desde el comienzo del último semestre de este año 2020, los bancos españoles ha venido haciendo cambios importantes en las nuevas comisiones que cobran por sus productos financieros, esto es debido a las distintas dificultades que han tenido que atravesar durante este año, producto del COVID 19 y del tipo de interés más bajo aplicado por los bancos centrales.

La política de tasas de interés bajas de los bancos centrales está perjudicando los márgenes de beneficio de las entidades bancarias, y esto tiene un impacto que obliga a estas instituciones financieras a imponer nuevas comisiones a sus clientes.

La pandemia del covid 19 ha significado un nuevo golpe para el sector financiero, un sector que se encuentra extremadamente agotado y que supone un desmejoramiento de sus perspectivas a futuro.

Debido a la situación económica, el Banco Central Europeo ha adoptado medidas especiales y considerando que el virus tendrá un impacto en el PIB de la región, se prevé que la duración de las tasas de interés cero superará las expectativas.

Los bancos deben fortalecerse. Esto se puede hacer ahorrando costes (por ejemplo, de fusiones como las de CaixaBank y Bankia o Unicaja y Liberbank), o aumentando las comisiones a sus clientes para que estos puedan ser más rentables. Para hacer esto, puede optar por vincular nuevos productos de contrato con costos o cargos por servicio.

En este orden de ideas, ya varios de los grandes bancos que hacen vida en España, han ido estableciendo nuevas comisiones a sus usuarios, por lo que es importante entender cuál es su repercusión y así poder saber que hacer para que no causen un efecto importante en las finanzas personales de sus clientes.

Lo ideal es buscar un banco que no cobre comisiones o en su defecto una cuenta de ese banco que sea sin comisiones, en internet podemos encontrar algunos listados de cuentas y bancos sin comisiones.

Banco BBVA

BBVA es una de las entidades financieras que ha decidido presionar un poco más en su política de comisiones. Ahora, además de los 5 pagos directos, las personas mayores de 29 años también necesitan un salario de 800 euros (antes 600 EUR), para que no se les cobre ningún tipo de comisión.

Otra opción para no tener que pagar comisión es utilizar la tarjeta de crédito al menos 7 veces al mes durante 4 meses. Los clientes con edades comprendidas entre los 21 y los 25 años, que no quieran tener que pagar comisiones deberán firmar formalmente un contrato con el banco para usarlo de manera online además de obtener una tarjeta.

También debe proporcionar un número de teléfono y un correo electrónico personal. Al mismo tiempo, los usuarios con edades comprendidas entre los 26 y 29 años deben poseer una tarjeta de crédito contratada del banco y deben realizar al menos 7 compras dentro de los 120 días.

Los clientes que hayan actualizado sus libretas en los últimos 12 meses y planeen continuar actualizándola deberán pagar una comisión de 10 EUR al año. Al mismo tiempo, si no se realizan ajustes a los criterios anteriores, la comisión por el mantenimiento de la cuenta es de 100 EUR al año. Además, a partir de enero del próximo año (2021), las operaciones por ventanillas costarán 2 euros.

Banco Santander

Es la entidad financiera más grande de España y también ha desarrollado medidas para hacer frente a las dificultades presentadas durante el presente año, incrementando sus comisiones hasta los 240 EUR al año. Decide eliminar las cuentas 1 2 3 individuales o ZERO y reemplazarla por la cuenta única Santander One.

El Banco Santander reconocerá como clientes ya conectados a los que tienen domiciliaciones en nómina o pensiones, han recibido 3 contratos y otro contrato de producto adicional (crédito, hipoteca, plan de pensiones o seguro de vida o familiar).

Sujeto a estos requisitos, la cuenta será gratuita. En caso contrario, quien no se ajuste a los requisitos anteriores, deberá pagar una comisión de 20 EUR al mes (240 EUR al año), y quien solo cumpla con uno de los requisitos tendrá que pagar una comisión de 10 EUR al mes, que es solo la mitad.

Las cuentas que no se verán afectadas de momento serán las cuentas Smart, mini y básicas, que se mantienen sin cambios. En lo que respecta a la banca digital, Santander ha dado un paso más al adoptar un esquema de tarifa plana para abordar nuevos modelos bancarios como N26 o Bnext.

Santander Iberia Plus proporcionará a los clientes tres niveles de fidelización (el nivel básico es libre de comisiones, mientras que los miembros prémium y Elite deberán pagar una comisión de 04 EUR mensual), obtendrán puntos Avíos los cuales son canjeable por vuelos con Iberia.

CaixaBank

La comisión aplicada por la institución financiera se puede observar en su ‘plan diario’, el cual ha sido aplicado luego de haber sido retrasado como causa de la pandemia del Coronavirus o COVID-19. Actualmente, los clientes que tengan poca vinculación con el banco CaixaBank deben pagar una comisión de hasta 240 EUR al año para mantener sus cuentas corrientes, lo que es igual a 60 EUR trimestrales.

Como una medida de vinculación de los clientes con el banco y para que estas comisiones no se apliquen, se debe tener una cuenta nómina domiciliada de más de 600 EUR directamente en salario, o más de 300 EUR provenientes de una pensión.

También se puede optar por invertir 20.000 EUR, por ejemplo en Fondos de inversión, carteras de inversión, estructurados, planes de pensiones o seguros de ahorro. De esta forma se evita tener que pagar comisiones trimestralmente. Pero de todas formas, se debe hacer la domiciliación de al menos 3 recibos y hacer 3 cargos a la tarjeta cada 3 meses.

Si no se cumple este último requisito, se deberá abonar 15 EUR por trimestre en lugar de 60 EUR. Del mismo modo, si el usuario decide conservar su tarjeta de débito actual, deberá abonar 36 euros anuales, los cuales no son acumulables.

Bankia (En fusión CaixaBank y Bankia)

Antes de que los clientes de Bankia deban cumplir con los estándares de CaixaBank, los clientes del actual programa ‘Por Ser Tú’, no vinculados a la entidad, deberán pagar conceptualmente una comisión total de 168 EUR (14 EUR al mes) al año, por concepto de cuota de mantenimiento y una comisión anual por el uso de la tarjeta de débito de 28 EUR.

Para evitar tener que pagar estas comisiones, los clientes deben tener domiciliada una cuenta de nómina, pensión o prestación, y además se deben cumplir con 1 de tres condiciones:

·       Tener 30.000 EUR,  en productos de inversión.

·       Adquirir un seguro

·       Hacer dos compras con tarjeta de crédito al mes.

Bankinter

En lo que respecta a la entidad financiera Bankinter, si no se cumplen los requisitos, el banco cobrará una comisión de mantenimiento de 45 EUR anuales, más 60 EUR por la tarjeta de crédito Combo asociada a la cuenta de nómina.

Para cumplir con las exigencias del banco, es necesario tener una cuenta nómina domiciliada con un salario mensual superior a 800 EUR, pagar las facturas con la cuenta y realizar con la tarjeta vinculada al menos 3 compras cada trimestre.

Bankinter redujo los requerimientos para tener acceso a sus cuentas remuneradas libre de comisiones de 1000 EUR de ingresos mensuales a 800 EUR.

Banco Sabadell

Sabadell cobra una comisión de 30 EUR a las personas que no tengan un salario fijo o tengan una pensión de al menos 700 EUR al mes. En el caso de que se cubra estos requisitos, se debe pagar 15 EUR cada trimestre. Las personas menores de 29 años pueden registrarse gratis sin una renta fija.

El método plus de la entidad es una cuenta de pago y no se aplica ninguna comisión. Eso sí, la premisa es que el saldo de ahorro o inversión del usuario supere los 30.000 EUR y la tarjeta de crédito al menos en los últimos 30 días se haya utilizado una vez. Si estas características no se cumplen, aunque se perderá la retribución asociada a la cuenta, no se cobrará comisión.

Unicaja

La entidad tiene previsto empezar a cobrar a los clientes poco frecuentes comisiones que oscilan entre los 84 y los 60 EUR en primavera por el mantenimiento de sus cuentas corrientes. Pero lo comenzó hacer a partir del 1 de septiembre.

Los requisitos que se exigen para el no pago de comisiones son tener una cuenta de nómina domiciliada o una pensión con un ingreso mínimo de 600 EUR al mes y recibos de domiciliación bancaria o gastos específicos por un mínimo de 1200 EUR al año o 2 operaciones al mes. Además, Unicaja exige mantener un saldo mínimo de 6.000 EUR o firmar un contrato de seguro.

Los usuarios mayores de 28 años que no se ajusten a estas condiciones deben pagar una comisión al año de 84 EUR y si mantienen un saldo mínimo de 20000 EUR en ahorros, solo deberá pagar una comisión de 60 EUR al año.

Abanca

Este banco ofrece un plan de cero comisiones, con condiciones para acceder al mismo que son mucho más exigentes que los de otros bancos.

Según la plataforma web de la entidad, los clientes mayores de 29 años, deberán pagar anualmente una comisión de 100 EUR, excepto que tenga además de domiciliada una cuenta de nómina y mantener un saldo medio mensual en productos de ahorro, también cumplan alguna de las siguientes condiciones:

·       Utilizar una tarjeta de crédito y gastar un saldo promedio de 2.000 EUR en compras anuales, o  de 1.200 EUR al año más la adquisición de un seguro.

·       Mantener un saldo promedio de ahorro mensual de 30.000 EUR; tener 2 seguros contratados; o mantener un saldo mínimo de ahorro fuera de balance no inferior a 8.000 EUR.